7 questions pour tout savoir sur l’assurance habitation

L’assurance habitation fait partie des divers contrats indispensables au quotidien. Pourtant, elle fait parfois l’objet de questions et d’incompréhensions : s’agit-il d’un contrat obligatoire ? Qui doit souscrire à une assurance habitation ? Quand ? Comment ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation en 7 questions-réponses ! 

Question n°1 : qu’est-ce qu’une assurance habitation exactement ? À quoi ça sert ?

L’assurance habitation est un contrat passé avec un organisme d’assurance, qui permet de vous couvrir en cas de sinistre dans votre logement. Autrement dit, elle vous permet de percevoir des remboursements en cas de dégât dans votre habitation.

Bien sûr, en fonction des différentes options souscrites, un contrat d’assurance habitation peut couvrir plusieurs éléments : 

• Les dommages qui touchent les biens mobiliers et immobiliers, comme les logements, les dépendances, les quote-parts des parties communes le cas échéant, les installations de loisir, les plantes et végétaux, les bâtiments en cours de construction…
• La responsabilité civile privée, si vous êtes responsable d’un sinistre qui provoque des dégâts corporels, immatériels et/ou matériels à un tiers ;
• La responsabilité civile de l’assuré, si un sinistre a lieu dans votre logement (incendie, inondation, explosion, etc.) et cause des dégâts à une tierce personne.

La plupart du temps, les assurances habitation proposées sont multirisques (on parle de MRH). En plus des sinistres, ces types de contrat vous assurent contre les cambriolages, les actes de vandalisme, les catastrophes naturelles… 

Attention : les sommes d’argent en espèce, les biens professionnels, les véhicules ainsi que les titres et valeurs ne sont en principe pas garantis par les contrats multirisques. De même, les garanties concernant les objets de valeur dépendent des contrats d’assurance.

N’hésitez pas à demander à votre assureur un contrat personnalisé parfaitement adapté à vos besoins ! 

Question n°2 : l’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Tout dépend de votre situation : 

• Si vous êtes locataire, alors l’assurance habitation est obligatoire, y compris pour les locataires de logements meublés ;
• Si vous êtes copropriétaire, alors vous devez au minimum souscrire à une assurance de responsabilité civile envers la copropriété, les tiers, les éventuels locataires et les voisins ;
• Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, alors l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Attention : si un sinistre responsable survient alors que vous ne possédez pas d’assurance habitation, les dégâts seront à votre charge. Si vous n’êtes pas responsable du sinistre, vous devrez vous-mêmes entamer les démarches nécessaires à l’encontre du responsable.

Question n°3 : qui doit prendre une assurance habitation ?

Encore une fois, tout dépend de votre situation : 

• Si vous êtes propriétaire occupant ou non-occupant de votre logement, vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance habitation, à vos risques et périls ;
• Si vous êtes copropriétaire, vous devez au moins souscrire à une assurance de responsabilité civile. En général, le syndicat se charge de prendre une assurance habitation pour les parties communes ;
• Si vous êtes en location saisonnière, vous n’êtes là non plus pas obligé de souscrire à une assurance, même si elle est fortement recommandée. Il existe d’ailleurs des contrats d’assurance spécialement adaptés à cette situation ;
• Si vous êtes locataire d’un logement de fonction, le propriétaire a normalement déjà souscrit à une assurance, que vous pouvez renforcer via un contrat d’assurance de logement individuel.

Question n°4 : quand prendre une assurance habitation ?

Le contrat d’assurance doit entrer en action le jour de la remise des clefs du logement. Autrement dit, vous avez jusqu’à la veille de la signature de l’acte d’achat ou du bail pour y souscrire. Mais attention aux différents délais qui existent : 

• Le délai de souscription, qui correspond au laps de temps qui s’écoule entre le moment où vous signez le contrat et sa validation par l’organisme d’assurance ;
• Le délai de carence, qui correspond à une période durant laquelle l’assurance ne fonctionne pas. Il s’agit d’une protection pour la compagnie d’assurance, au cas où une personne aurait souscrit à un contrat en sachant parfaitement qu’un sinistre pourrait arriver très prochainement. Ce délai est fixé par l’assureur. Attention à bien lire les conditions générales d’utilisation !

Question n°5 : quels sont les avantages de l’assurance habitation ?

Voici une liste non exhaustive des avantages de souscrire à un contrat d’assurance habitation :

• Percevoir des remboursements pour les dégâts subis par votre logement ;
• Percevoir des remboursements pour les dégâts subis par les occupants de votre logement ;
• Vous protéger en cas de dégâts ou de blessures subies par une tierce personne ;
• Si vous êtes locataire, indemniser le propriétaire en cas de dommage ;
• Percevoir des remboursements en cas de cambriolage ;
• Etc.

Sans compter qu’il existe également des garanties optionnelles et complémentaires comme : 

• Une assistance pour faire face aux divers tracas du quotidien (dépannage plomberie ou électricité, serrurerie, garde d’enfant malade, déménagement…) ;
• Une aide juridique en cas de litige ;
• Des solutions de dépannage ou de remplacement en cas de souci matériel (panne d’un appareil électroménager, remplacement d’un meuble abîmé, etc.).

Question n°6 : comment souscrire à une assurance habitation ?

Pour souscrire à un contrat d’assurance habitation, vous devez vous adresser à l’un des organismes suivants : 

• Une société d’assurance
• Une banque
• Un agent général en assurance
• Un courtier

Bon à savoir : en France, il n’existe aucune règle pour fixer les prix des assurances habitation. Par conséquent, il est recommandé de contacter plusieurs professionnels afin de leur demander différents devis (cette demande est gratuite) et trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Il faut bien avoir à l’esprit que les propositions d’assurance doivent obligatoirement inclure un document d’information sur les garanties et les tarifs inclus, ainsi qu’un exemplaire du contrat accompagné de tous les annexes nécessaires et d’une notice d’information.

Pensez à bien à vérifier que sur les documents fournis figurent les informations suivantes : 

• Les limites des garanties ;
• Les conditions d’application de l’assurance en ce qui concerne les contrats de responsabilité civile ;
• Les diverses lois qui s’appliquent et les institutions à saisir en cas de litige.

Vous êtes satisfait(e) par le contrat ? Il ne vous reste plus qu’à le signer et à le renvoyer à l’organisme d’assurance choisi. À son tour, celui-ci va vous transmettre un document qui justifie de l’existence du contrat.

Question n°7 : comment bien choisir une assurance habitation ?

Avant même de choisir un contrat d’assurance habitation, vous devez identifier et définir précisément vos besoins. Vivez-vous en rez-de-chaussée, dans un logement susceptible de devoir être assuré contre les bris de glace, possédez-vous des objets de grande valeur que vous souhaitez assurer ? 

Une fois que vous avez bien évalué vos besoins, rapprochez-vous des organismes adéquats. Voici une liste non exhaustive des points auxquels faire attention avant de signer un contrat : 

• Les plafonds de garantie
• Les franchises
• Le tarif des mensualités
• Les exclusions
• Le délai de carence
• Le traitement des biens mobiliers
• Le traitement des biens immobiliers

Encore une fois, n’hésitez pas à comparer les différentes offres des divers organismes pour trouver la meilleure offre !

Sources

https://www.economie.gouv.fr/particuliers/assurance-habitation#

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